| 소득공제 VS 비과세 연금-기획① |
| 2008년 12월 10일(수) 15:42 |
평균수명 연장과 저출산으로 인해 노후에 대해 관심이 많아진 요즘 개인연금을 준비하는 사람들이 많아지고 있다. 또한 연말이 되면 소득공제를 받기 위해 연금상품에 관심을 갖는 사람이 늘어난다. 이때 연금상품 선택에 있어서 중요한 것 중 하나가 소득공제와 비과세 여부이다.
소득공제는 연말정산 시 연간소득에서 공제되어 세금을 돌려받을 수 있다는 장점이 있으며 비과세는 불어난 이자에 대해 세금을 내지 않는다는 장점을 가지고 있다. 과연 어느 것이 본인에게 유리한 것일까?
소득공제형 연금은 연간 300만원 한도까지 소득공제를 받을 수 있다. 소득공제를 받는 대신 나중에 연금수령 시에는 세금을 내야 하는 이연과세다. 이때는 개인연금과 퇴직연금, 국민연금 등을 포함해서 과세를 하게 되므로 주의해야한다. 또한 중간에 해약을 하게 되면 위약금이 발생한다.
비과세 연금은 비과세 혜택을 받으려면 최소10년이 유지되어야 한다는 것을 명심해야한다. 또한 연금상품은 연금수령 시 원금이 최저 보장되며 최근에는 원금+@가 최저 보장되는 상품들까지 나와 있다. 주의할 점은 원금보장이 된다는 얘기에 납입기간만 끝나면 원금이상을 찾을 수 있는 걸로 생각하는데 대부분의 연금은 납입기간과 거치기간이 따로 정해져 있다. 때문에 연금 수령 시가 아닐 때에 해약하는 경우에는 그때의 적립금에 따라 원금손실이 발생할 수도 있다.
풍요로운 노후를 위해 준비하는 연금상품이 얼핏보면 크게 다를 게 없다 할 수 있지만 기능에 따라 많은 차이가 난다. 또한 연금은 장기간 납입을 하여 목돈으로 만들어 소득이 없을 수 있는 노후에 받는 것이기 때문에 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하지 않으면 적지 않은 손해를 보게 된다.
김 경 주 재정설계사 MDRT