| 경제이야기 - 투자자 보호? |
| 2009년 02월 13일(금) 16:06 |
금융회사는 투자자의 나이, 투자가능 기간, 투자경험, 투자지식, 투자자금이 금융자산에 차지하는 비중, 수입원, 손실 감내도 등 7개 항목에 대한 설문 응답에 각각 점수를 부여해 총점을 계산하여 성향을 파악하게 된다. 펀드와 같은 금융투자상품도 초고위험·고위험·중위험·저위험·무위험 등 5개 등급으로 나뉜다. 모든 상품은 위험등급에 따라 분류되고, 투자성향별로 투자할 수 있는 고객의 등급이 제한돼 있다. 다시 말해 투자자의 성향을 파악하고 그에 맞는 투자상품만 권유해야 하며 그 이상의 상품은 권할 수 없다.
그러나 무조건 자신의 성향에 맞는 것만 해야 하는 것은 아니다. 투자자가 자신의 성향보다 위험등급이 높은 상품을 선택할 시에는 투자자 확인서에 서명을 투자를 할 수는 있다.
하지만 아직까지는 보완이 필요한 부분이 적지 않은 상황이다. 가입절차를 하나하나 설명하려면 시간이 오래 걸리기 때문에 상담원들은 여전히 판매에만 열을 올리고 가입상품의 내용을 전달하는 데에는 미온적이다. 그리고 투자자가 스스로 이 모든 것을 공부해서 할 수 없을 정도로 금융상품은 계속해서 훨씬 다양해지고 복잡해 질 것이다.
투자자의 보호 강화라는 말은 정말 좋은 얘기이다. 그러나 그 말 속에는 투자자의 책임이 훨씬 커졌다는 의미가 되는 것이다. 여러 단서조항에 서명하였으니 금융상품을 가입한 후 발생되는 모든 책임은 투자자 본인에게 있다는 것이다.
지금은 저축의 시대가 아니라 투자의 시대이다. 하지만 금융상품이 워낙 복잡, 다양해지고 있어 때론 손해를 볼 수도 있다. 때문에 투자자들은 아무리 불편하고 번거롭더라도 꼼꼼히 살펴보고 궁금한 것은 즉시 물어보고 신중히 가입해야 할 것이다. 투자자 입장에서는 투자자보호가 자칫 문제발생 시 금융기관들의 책임회피용으로 이용되지 않길 바란다.
김경주 재정설계사 MDRT