경제이야기 - 재무설계 제대로 알자 Ⅱ

2009년 06월 26일(금) 13:55

본인의 계획에 맞게 재무설계를 하는 경우는 계획과 기간이 중요하다. 결혼자금은 언제 결혼을 할 것이냐에 따라 계획이 달라진다. 1년 내에 결혼한다면 적금과 예금 등 안정적인 상품으로 돈을 모으는 것이 좋다. 만약 3년 정도의 계획을 갖고 결혼자금을 마련하는 경우라면 좀 더 높은 수익률을 기대하며 펀드 중심으로 투자를 하다 시간이 지날 수록 예, 적금의 비율을 높이는 게 유리하다.
주택자금을 마련할 때는 장기주택마련저축을 가입하는 경우가 많은데 가입 전에 7년 이상 유지할 수 있을지를 판단해야 한다. 이 상품은 7년 이상 유지를 한다면 혜택이 많지만 중도에 해지하면 비과세 혜택이 없으며 심한 경우 소득공제를 받은 것도 도로 내놓아야하기 때문이다.
자녀교육자금은 늦어도 자녀가 취학하기 전에 준비하는 것이 바람직하다. 미리 시작을 하면 작은 금액이라도 시간을 벌 수 있어 금액 측면에서 유리하다. 물론 고수익에 복리까지 적용된다면 물가상승을 헤지할 수 있을 것이다. 교육비 마련을 위해서는 어린이변액유니버셜보험을 비롯해 만기가 긴 장기 상품이 적합하다.
노후자금은 평균수명이 갈수록 길어지고 있기 때문에 정말 중요하다. 은퇴 이후에도 30~40년은 산다는 전제 아래 준비를 해야 한다. 노후자금은 보수적으로 운용할 필요가 있지만 최근에는 변액연금 등 원금보장과 수익률이 함께 보장되는 상품이 나와 있다.
4대 필수자금 이외에 꼭 필요한 것이 3개월 내지 6개월치 생활비에 해당하는 비상예비자금이다. 예상치 못한 일을 겪었을 때도 재무계획들이 차질없이 이뤄지기 위한 자금이다. 비장예비자금은 수시로 인출할 수 있으면서 은행금리보다 금리가 높은 CMA나 MMF가 적당하다. 계획과 기간에 맞게 상품을 선택하는 것이 실패하지 않는 가장 좋은 방법이다.