| 자동갱신특약 공포 |
| 2010년 07월 12일(월) 15:33 |
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위험률이란 사망이나 질병 등 보험금 지급 사고가 발생할 가능성을 뜻하는데, 위험률이 높아지면 보험료가 비싸지고, 반대로 위험률이 낮아지면 보험료는 싸진다.
최근 보험소비자들 사이에서 “자동갱신특약 공포”가 확산되고 있다. 자동갱신특약이란, 1~5년 후 갱신 시점에 보험료가 현재 시점의 위험률에 맞게 재산정되는 것을 말한다. 갱신 시점이 돌아올 때마다 보험료가 고무줄처럼 비싸졌다 싸졌다 한다는 얘기다. 종전에 보험사들이 판매하던 특약은 만기 시점까지 똑같은 금액의 보험료를 내는 정액형이었다. 하지만 2004년 이후 보험사들은 자동갱신특약 기능이 부가되는 보험 상품들로 바꿔나가고 있다. 전문가들은 자동갱신특약에 대해 정확하게 알고 접근하지 않으면 뜻밖의 보험료 폭탄으로 낭패를 볼 수 있다고 조언한다.
자동갱신특약은 가입 초기엔 보험료가 다른 상품에 비해 상당히 저렴한 것이 특징이다. 그래서 비(非)갱신형 특약과 비교해 보면, 보장 내용이 똑같다고 해도 월 보험료의 차이는 3~4배까지 벌어지기도 한다. 그러나 비 갱신형 특약은 처음 가입시점에서 다소 비싸게 느껴질지 몰라도 내가 내야 할 보험료는 평생 변하지 않는다. 반면 자동갱신특약은 가입 이후 3년,5년,10년,15년 등 갱신을 거듭할수록 보험료가 오르는 게 일반적이다. 자동갱신특약을 판매하는 보험사들은 “갱신 시점에서 보험료가 상승하지만 물가상승률 정도 소폭만 오를 것”이라고 설명해준다. 그러나 지난 2005년 생명보험사 중에서 가장 먼저 자동갱신특약을 도입한 “I”생명의 경우, 이번 7월에 5년 갱신 주기가 돌아오는데 특약보험료 부담만 400% 가까이 늘어나는 사람도 있다. 대다수 소비자들의 자동갱신특약 보험료가 크게 오르게 되는데, 40세 남성 가입자의 경우 암진단 특약 보험료만 180%나 오른다.
금융감독원은 갱신형 실손의료보험의 경우 갱신 시점마다 연령 증가로 보험료가 통상 14~20%비싸지는 것으로 알고 있지만 실제로는 연령 증가 외에 위험률 증가, 의료수가 인상까지 반영되기 때문에 더 큰 폭으로 오를수 있다고 설명했다.
결론적으로 일정 보험기간에 피보험자가 사망시 보험금을 지급하는 정기보험은 의료기술 발달에 따라 사망률, 즉 위험률이 지속적으로 낮아지기 때문에 갱신형으로 가입하는게 유리하지만, 암보험등 시간이 지날수록 발생률이 올라가는 상품은 갱신형으로 가입하면 갱신시 보험료가 큰 폭으로 상승할수 있어 비갱신형을 선택하는 것이 보험료를 아끼는 방법이다.
- 오경훈 메트라이프 FSR -
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