| 노후대책 |
| 2010년 10월 18일(월) 16:01 |
최근 통계청 조사에 따르면, 노후를 준비하고 있냐는 질문에 상당수의 사람이 '국민연금'으로만 준비를 하고 있다고 대답해 노후대책이 절실해지고 있는 시점이다.
물론 국민연금을 통해 은퇴후 생활비의 일정부분을 충당할 수 있다면 도움이 되는건 사실이다. 그러나, 40년간 국민연금을 납부한다고 가정할때의 소득대체율은 생활비의 절반정도의 대체효과를 가져오는 정도가 된다. 우리나라 근로자들의 평균 퇴직 연령이 빨라지고 있는 점을 감안한다면 이마저도 불가능하다. 통상적인 20-30년 정도의 납부기간을 가정한다면 소득대체율 효과는 더욱 떨어지게 된다는 의미인 것이다. 30년 공부하고, 30년 벌어서, 30년의 은퇴시기를 보낸다고 보면, 일찍 시작하여 복리효과를 최대한 활용하여 많은 은퇴자금을 확보하는 것이 대안인 것이다.
개인의 인생에서 자금을 운영할 때는 그 기본이 되는 것이 단기, 중기, 장기 자금의 포트폴리오 구성이다. 단기자금은 자동차를 산다거나, 집안의 가구를 바꾸는 등 고가의 소비재 상품을 구입하기 위한 자금이라 이해하는 것이 쉬울 듯 하다.
중기 자금은 자녀의 교육자금, 생활자금, 주택자금 등 인생의 5대 목적자금중 노후자금을 제외한 목돈을 만드는 것이 그 컨셉이라 할 수 있겠다. 끝으로 장기자금인데, 이것이 오늘 얘기하고자 하는 노후대책이다.
인생의 위험은 여러 가지가 있겠지만, 그 중 가장 중요한 것이 조기 사망에 대한 것이다. 여기에 현대사회에서 조기사망 보다 더욱 중요시된 위험이 "돈 없이 오래사는 노후"인 것이다.
의료기술의 발달, 신약의 개발, 웰빙시대의 다양한 건강관리 등 고령화 사회로의 진입은 은퇴후 노후생활에 대한 사람들의 관심을 증폭시켰다.
노후자금의 마련에 있어서 가장 중요한 것은 은퇴시점과 은퇴후 생활비에 대한 정확한 목표 설정이다. 그리고 설정된 목표에 따라 지금부터 꾸준히 준비해 나가야 한다. 어떤 금융상품을 통해 준비해야 하는가?
보험회사에서 출시되는 연금상품에는 여러 가지 종류가 있다.
각 회사의 공시이율에 따라 운용되는 일반 연금상품은 펀드나 주식에 비해 비교적 안정적이며, 고객이 납입한 원금과 적립액을 최저보장해 준다. 또다른 상품인 변액연금 상품은 고수익을 기대할수 있을 뿐더러 중도해약만 하지 않으면 원금 또는 원금의 130%까지 보장해 주는 신상품들이 출시되었기 때문에 노후준비 상품으로 상당히 매력있다고 할 수 있겠다.
어떤 상품을 선택하느냐는 본인의 성향과 노후에 대한 투자가치에 따라 조금씩 차이가 있겠지만, 중요한것은 노후대책을 위해 연금을 고려하고 있는 사람이라면 주저할 시간이 없다는 것이다.
지금 바로 나의 노후계획과 목표를 설계사와 상담하고, 하루라도 빨리 서둘러 준비하는 것이 매력적인 실버시대를 위한 대책이 아닐까?