| 생명보험 & 손해보험 |
| 2010년 11월 02일(화) 19:15 |
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"건강보험은 생명보험 상품이 더 좋다던데요?" 또는 "아니야, 손해보험의 민영의료보험이 더 좋다는데"
많은 고객분께서 종신보험은 생명보험, 자동차보험과 운전자보험은 손해보험에서 판매한다는 것은 알고 계시지만, 실제적으로 두 회사에서 동시에 취급하는 상품도 꽤 있다. 건강보험·암보험·상해보험·어린이보험 등이 그렇다. 하지만 자세히 들여다보면 조금씩 차이가 있음을 알게 된다.
생명보험과 손해보험은 어떻게 다른가?
인간의 생명을 담보로 하는 상품을 취급하는 곳이 생명보험회사라면 인간의 물질적인 손해를 담보로 하는 상품을 취급하는 곳이 손해보험회사이다. 그래서 생명보험회사에서는 타인에게 입힌 신체나 물건에 대한 피해를 보장하는 상품(자동차보험/운전자보험)을 취급하지 않으며, 손해보험회사에서는 인간의 생명만을 보장하는 상품(종신보험/정기보험)은 판매하지 않는다. 반면에 질병 및 재해(상해)에 관련된 보험상품은 두 회사가 동시에 취급한다. 참고로 생명보험에서는 재해라는 용어를 사용하고, 손해보험에서는 상해라는 용어를 사용한다.
생명보험과 손해보험 상품의 장단점은?
그렇다면 생명보험과 손해보험에서 동시에 취급하는 상품, 예를 들면 건강보험과 상해보험에는 어떤 차이가 있을까?
① 생명보험은 정액 보상, 손해보험은 실손 보상
생명보험은 질병(사고)이 발생했을 경우 치료비에 관계없이 약관에서 정한 보험금을 지급하는 ‘정액 보상’을 하며, 손해보험은 실제 치료비만큼 보험금을 지급하는 ‘실손 보상’을 한다. 실손 보상의 경우 가입금액에 따라 실손 보상하는 한도는 정해져 있다.
② 생명보험은 고액 보장에 장점, 손해보험은 넓은 보장에 장점
치료비가 많이 드는 중대한 질병에 대한 보장을 강화하고 싶으면 생명보험 상품이 유리하며, 작은 질병에 대한 치료비 보상을 원하면 손해보험 상품이 유리하다. 생명보험의 경우 보장하는 질병의 범위는 제한적이지만 대신에 지급하는 보험금액이 크다. 손해보험의 경우 보장하는 질병의 범위가 넓어서 작은 치료비도 보장한다.
③ 생명보험은 중복 보상, 손해보험은 일부 중복 보상 안 됨
생명보험의 경우 여러 개 상품에 가입하여 사고가 발생한 경우 상품별로 각각 보험금을 중복하여 보상받을 수 있다. 그러나 손해보험의 경우 여러 개 상품에 가입했다 하더라도 실손 보상의 경우 중복 보상하지 않고 비례 보상한다. 그러나 진단 보험금은 중복 보상 받을 수 있다.
이외에도 차이점은 많이 있지만, 결론부터 말씀드리자면 어떤 보험사 상품이 더 유리하다고 단정할 수 없다. 각각 장단점이 있기 때문이다. 따라서 보험에 가입할 때는 생명보험과 손해보험에 각각 나누어 가입하게 되면 상호보완하기 때문에 틈새를 메울 수 있다.