| 보험강대국 오경훈 메트라이프 FSR |
| 2011년 01월 15일(토) 12:32 |
|
그런데도 속빈강정이란 말을 듣곤 하는 이유는 외형에 걸맞지 않게 내용이 부실하기 때문이다. 그 두 가지 잣대는 1인당 보장보험자산과 연금보험자산을 꼽을 수 있다. 사망사고처럼 위험에 대비하기 위해 가입하는 보장보험자산의 경우 우리나라는 미국의 6분의 1 수준이고, 일본의 3분의 1에 불과하다. 연금보험자산은 어떨까. 위험보장은 그럭저럭 된 편이지만 장수위험에 대비하는 연금보험자산 규모는 형편없다. 1인당 연금보험자산(국민연금+퇴직연금+개인연금)은 1000만원 정도로 미국의 12분의 1에 불과하고, 일본의 6분의 1에 그친다.
가구당 보험가입률은 일본과 미국을 앞서면서도 보장자산과 연금자산은 이들 국가에 훨씬 못 미치는 이유는 어디에 있을까. 아마도 자발적으로 보험에 가입하기보다 보험설계사로 활동하는 지인의 권유로 비자발적 가입을 한 것이 가장 큰 원인이 아닐까 싶다. 만약 특정 시점의 가구당 보험가입률이나 1인당 수입보험료 규모 또는 GDP 대비 수입보험료 비율 기준이 아니라 12회차(1년) 수입보험료 규모로 비교한다면 과연 빅5에 속할 수 있을지 의문스럽다. 왜냐하면 비자발적 가입자가 많은 탓에 상당수가 1년을 넘기지 못하고 해약하고, 다른 지인의 권유로 또다시 새로운 보험에 가입하는 사례가 다반사이기 때문이다.
과연 보장자산과 연금자산을 늘릴 수 있는 현실적인 방안은 무엇일까. 교육비와 부동산 보유에 따른 기회비용을 줄여 연금보험에 가입해야 한다는 지적도 있지만 현실적으로는 어려움이 많다.
신규 가입에 따른 보험료 부담을 최소화하면서 보장자산과 연금자산을 늘릴 수 있는 방법은 ‘보험 리모델링’일 것 같다. 중복 보장된 보험은 없는지, 실속 없는 저축성보험에 과다 가입하고 있지는 않는지 점검해야 한다. 요즘 보험설계사들은 재무전문가라는 이름에 걸맞게 보험 리모델링을 할 수 있는 실력을 갖추고 있다. 35만명(생보사 기준)에 달했던 보험설계사가 그 절반이하의 인원수로 줄면서 실력 없는 보험설계사들은 대부분 퇴출됐다.
이런 리모델링은 조기 사망이나 재해로부터 신체와 가족을 지킬 수 있는 보루가 보험 상품임을 감안하면 내집장만보다도 더 신경 써야 할 일이다. 지인 부탁에 별 생각 없이 보험에 가입했더라도 지금부터라도 보험 상품 구조조정을 통해 자신과 가정을 지켜야 한다.
보장자산과 연금자산을 늘리는 일은 비단 가계의 관심사만이 아니다. 정부는 제도적으로 보험가입을 늘릴 방안이 없는지 고민해야 하고, 보험사는 사업비 감축 노력에 심혈을 쏟아 보험가입 의지를 꺾지 말아야 한다.