미국발 금융위기, 글로벌 경제 성장률 하락, 그리고 치솟는 물가 등 갖은 악재로 일반인들이 재테크하기에는 너무 어려운 시기이다. 과연 이러한 상황에서의 현명한 대처 방안은 무엇일까?
첫째, 자신에게 맞는 자산배분의 기준을 정해라. 상당수의 사람들이 자신의 성향이나 재무상황을 고려하지 않고 그때그때 좋아 보이는 대상이나 주변의 말만 듣고 무조건 투자를 하는 경향이 있다. 그러다 보니 수익 보다는 손실을 감수해야 되는 경우가 많다. 각자의 처한 상황이 다르기 때문에 자신에게 맞는 투자방법을 선택해야 한다.
둘째, 전문가를 곁에 두어라. 우리는 이미 저축의 시대에서 투자의 시대로 바뀐 지 오래다. 때문에 우리가 제대로 알지 못하는 금융상품이 너무나도 많다. 남들을 무작정 따라하는 것도 문제이지만 전혀 도움을 받지 않고 혼자서 하려는 것도 기회비용을 잃는 다고 볼 수 있다. 주변의 재무설계사나 은행의 PB 등 다양한 전문가들에게 도움을 받는 다면 훨씬 안정적인 자산운영이 될 것이다.
셋째, 투자의 원칙을 고수하여라. 분산, 장기, 분할투자는 투자전문가들이 말하는 변하지 않는 투자의 3원칙이다. 특히 정부의 정책, 경제상황이 늘 변하기 때문에 한쪽에 치우치지 않은 균형 있는 투자전략이 필요하다. 또한 잦은 변화에 휘둘리지 않고 능동적으로 대처하기 위해서는 장기적인 투자와 분할 투자도 중요한 원칙이다.
겨울의 싸늘함이 시작되는 요즘 금융상황 악화와 경기 침체로 서민들은 여느 때보다 어려움이 많다. 하지만 몇 가지의 기본적인 대처 방안만 참고한다면 지금처럼 혼란스런 금융환경에서 풍요로운 인생을 위한 밑그림을 그려 나갈 수 있을 것으로 확신한다.

김경주 재정설계사 MDRT