다음 달 자본시장통합법 시행을 앞두고 금융권의 적지 않은 지각변동이 예상된다. 지난 해부터 금융위원회에서도 ‘펀드판매시장 선진화 방안’을 발표하고 단계적으로 시행하고 있다. 자본시장통합법은 규제개혁을 통해 자본시장의 효율성을 높이고 투자자 보호를 통해 자본시장의 신뢰성을 높여 자본시장의 빅뱅을 유도하고, 간접금융 위주의 우리 금융시장을 균형 발전하도록 하는 취지다. 예전보다 투자의 방법이 보다 넓어지고 다양한 금융상품이 늘어나면서 고객들에게 재무설계의 필요성은 무엇보다 중요해 지고 있다. 이로 인해 개인재무설계나 자산관리도 점차 대중들에게 보편화되어 지고 있는데 금융선진국에 비해 여전히 재무설계에 대한 인식이 부족한 상황이다.
재무설계는 고객이 한 평생 살면서 행해야 되는 이벤트들 즉, 결혼, 출산, 내집장만, 은퇴 와 같은 재무목표에 맞게 본인의 자산을 배분하고 투자하여 재무적인 목표들이 차질 없이 이뤄질 수 있도록 하는 과정이다. 재무설계는 부자들만의 전유물이 아니다. 자산이 많은 사람들은 이미 주변의 금융전문가들과 함께 체계적인 자산관리가 이루어지고 있기에 부자가 될 수 있는 것이다. 그에 비해 일반인들은 자기 스스로 관리를 하는 경우가 많다 보니까 상품선택도 어렵고, 각자의 본업이 있기 때문에 체계적으로 관리하기도 쉽지 않은 실정이다. 적은 소득일수록 체계적인 관리가 필요하며 행복하게 이벤트를 맞이 할 수 있을 것이다.
재무설계사 역시 단순 상품가입에서 벗어나 고객의 재정적인 안정을 위해 진심어린 마음으로 고객과 함께 해야 할 것이다. 그러기 위해서는 보험, 세금, 부동산, 투자, 상속과 증여와 같은 분야에 전문적인 지식과 풍부한 경험을 바탕으로 고객의 입장에서 인생의 동반자 역할을 해야 한다.
최근에 급변하는 금융환경 속에서 단지 수익률을 쫓는 투자보다는 자신의 재무계획에 맞는 금융상품을 선택하는 것이 중요하며 자신의 경제상황에 대해 세세하게 알고 그에 맞게 대처할 수 있는 재무설계사를 곁에 두는 게 자산관리의 기본이다.

김경주 재정설계사 MDRT