금융환경이 변화하면서 FP(Financial Planning)의 영역이 보다 확대되어 가고 있다. 은행의 PB나 증권사의 FP, 보험사의 FC등 다양한 이름의 재무설계사들이 재무설계를 하고 있으며 직업으로도 각광을 받고 있다. 최근에는 40~50대의 베이비붐세대의 은퇴가 다가오면서 재무설계의 필요성은 더욱 중요해 지고 있다.
하지만 재무설계사들에 대한 선입견은 아직도 부정적인 시각이 많다. 이런 상황에서 정말 진실로 나의 노후를 함께 설계해 줄 설계사를 만나느냐에 따라 노후가 결정된다. 과연 어떤 설계사를 곁에 두는 게 현명한 방법일까?
첫째 대다수의 설계사들은 자신들에 많은 수수료가 떨어지는 상품을 권하는 경향이 있는데 이런 경향이 어느정도인지 판단해야 한다. 둘째, 상당수 설계사들은 규정된 파이낸셜플래닝 교육을 받지 않고 영업을 하는 경우가 많다. AFPK나 CFP와 같은 공인된 자격증도 갖지 않은 채 그저 호칭만 FP, FC, LP 등으로 부르는 사람이 많다. 자신과 만나는 설계사가 규정된 교육을 어느정도 받은 사람인지 파악하는 것도 중요하다. 셋째, 최근에는 재무설계사들의 투자조언이 주식이나 펀드 등에 국한되는 경향이 있다. 고객이 관심 있는 대출, 세금, 모기지, 부동산 등에 대해서는 전혀 모르는 경우가 많다. 이런 분야까지 종합적으로 신경써줄 만한 능력이 갖추었는지를 가늠해야 한다. 마지막으로 재무설계사들의 수수료는 적지 않다. 때문에 불만을 토로하는 고객들도 있는데 과연 이만한 수수료를 가져갈 만한 자격이 충분한지를 생각해보고 고객의 이익을 최선으로 행동하는지 판단해야 한다.
평균수명의 연장과 조기퇴직 등으로 은퇴 후 삶은 제2의 인생이라고 까지 한다. 기나긴 제2의 인생을 풍요롭게 하기 위해서는 올바른 재무설계가 필요한 시기임이 분명하다. 기축년 새해를 맞아 저축과 투자, 보험 등 새로운 계획을 세운 사람들이 많을 텐데 제대로 된 설계사를 만나는 것이 나의 계획을 실현시키는 데 한걸음 나아가는 길이다.

김경주 재정설계사 MDRT