저축을 위해 예·적금을 이용하거나 단순히 투자를 위해 부동산에 올인 하던 시대는 지났다. 저축의 시대에서 투자의 시대로 전환 된지 오래이며 부동산과 펀드투자로 인해 우리는 지옥과 천당을 경험하고 있다. 그렇다고 다시 예전의 저축 패턴으로 돌아갈 수도 없는 금융환경이다. 특히 최근 시행된 자본시장통합법을 계기로 금융상품은 보다 더 복잡하고 다양해질 것이 자명한 사실이다.
대부분의 사람들이 조기퇴직, 정리해고 등으로 직업이 불안정하고 소득대비 물가상승은 높기 때문에 자신의 소득으로 모든 재무적인 계획들을 이루기가 갈수록 어려워지고 있다. 이제는 자신의 재무목표의 우선순위를 정해서 과거보다 체계적이고 효율적으로 관리하지 않으면 안된다. 결혼자금부터 주택자금, 자녀 교육비, 은퇴자금, 증여 상속까지 인생전반에 걸쳐 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 행복한 미래를 계획하는 것이 바로 재무설계이다.
자산의 대부분이 부동산으로 이뤄졌던 기성세대들에게는 자산이 부동산 외엔 거의 없기에 자산관리의 필요성을 느끼지 못했지만 최근 자산의 형태도 다양하고 저금·고령화 사회에서는 자산을 어떻게 다루느냐에 따라 인생의 모습이 달라지기에 투자의 필요성은 더욱 절실해 진다. 그렇다고 무조건적인 상품선택은 옳지 않다. 묻지마식 투자보다는 자신의 재무목표가 우선되고 그 목표에 부합하는 금융상품을 선택해야 한다. 또한 상품을 선택하는 데 있어 자신의 성향에 맞게 원금보장 여부와 수익성을 확인해야 한다. 우리는 지난 몇 년간 묻지마식 투자가 얼마나 위험한가를 겪어 보았을 것이다. 재무설계의 가장 중요한 근간은 우리 스스로가 재정적으로 안정될 수 있도록 하는 것이다. 이제는 재무설계는 앞으로 자신이 살아가는 데 성공적이고 행복한 삶의 가장 기본적인 요소가 되어버렸다.

김경주 재정설계사 MDRT