최근에는 자본시장통합법등을 통해 금융환경의 변화가 뚜렷하다. 은행에서 보험상품이나 펀드상품을 판매한지 이미 오래이며 증권사나 보험사의 금융상품 역시 매우 다양해 졌다. 고객의 입장에서는 선택의 폭이 넓어짐으로써 투자의 기회와 방법은 좋아졌으나 너무 복잡하고 어려운 상품들로 인해 때로는 의도와 다르게 선택하는 경우가 많다.
예를 들어 은행에서 판매하는 모든 상품이 은행에서 만들어낸 상품이 아닌데도 불구하고 토종은행상품의 특징인 원금보장을 당연시 하는 고객들이 있다. 은행에서도 보험상품이나 펀드상품처럼 원금보장이 안되거나 장기자금을 목적으로 오랜 시간 납입해야 하는 상품이 많다. 하지만 상품을 가입할 때 절차가 복잡하고 창구에서 소비하는 시간이 오래 걸리기 때문에 잘 이해되지 않고 궁금한 부분도 그냥 넘기고 가입을 하게 된다. 때론 바쁜 업무시간으로 인해 제대로 설명하지 않은 채 가입을 받아버리는 창구직원도 생기게 된다. 이렇다 보니까 고객은 상품의 이름이나 기능에 대해 잘 모르면서 자신의 목적에 부합되는 상품으로 생각하고 시작을 하게 되고 이는 나중에 불완전판매라는 불행의 씨앗을 낳게 된다.
우리가 상품을 가입할 때 상품의 이름은 크게 중요치가 않다. 우리가 어떻게 찾아 어디에 활용하냐에 따라 다르기 때문이다. 때론 연금상품이나 펀드를 통해서도 자녀 교육비로 활용할 수 있고 주택청약만능통장으로 주택마련이 아닌 다른 용도로 가입할 수도 있다. 하지만 상품이 가지고 있는 본연의 기능은 우리가 바꿀 수가 없다. 크게 은행상품인지, 증권사상품인지, 보험사상품인지 확인하고 중도해약 시 원금보장이 되는지, 비보장인지 정도는 알고 가입해야 피해를 줄일 수 있다. 물론 그 이상의 기능을 알고 있으면 투자 시 많은 혜택을 볼 수 있을 것이다. 금융상품을 이해하기 어렵다면 주변의 전문가들을 적극적 활용하여 도움을 받을 필요가 있다.