얼마 전만 해도 재무설계라는 말이 익숙하지 않을 때가 있었으나 지금은 대부분의 보험사뿐만 아니라 증권사나 은행PB센터에서도 고객들에게 재무설계를 하고 있다. 과연 제대로 된 재무설계는 무엇일까?
재무설계는 고객 각각의 앞날에 대한 예측을 전제로 해야 한다. 결혼은 언제 하고 아이는 몇 명을 낳을 것이며 집은 언제사고 일은 언제까지 할 것이다는 등의 계획이 우선되지 않으면 재무설계를 제대로 할 수 없다.
특히 결혼자금, 주택마련자금, 자녀 교육비, 노후자금은 대부분의 사람이면 피해갈 수 없는 4대 필수자금이 있다. 이와 더불어 각 개인들마다 꿈이 있으며 그에 따른 계획을 갖고 있을 것이다. 이 자금들을 설계하기 위해서는 본인의 구체화된 계획이 매우 중요하다는 말이다. 하지만 우리들은 막연한 생각만 갖고 있지 자신의 미래에 대해 세부적인 계획을 가져보지 못한 경우가 많아 재무설계 시 애를 먹기도 한다. 물론 세밀한 계획이 있어서 계획한 대로 인생이 딱 맞아 떨어진다면 얼마나 좋겠는가? 맞아 떨어지는 퍼즐처럼 사는 인생은 극히 드물겠지만 아무런 계획 없이 무작정 사는 것은 신호를 무시하고 질주하는 것처럼 위험한 생각이다.
그렇다고 자신의 계획을 재무설계사에게 전적으로 맡겨서 실천하려는 것도 잘못된 생각이다. 이런 경우는 대게 중간에 다른 변수가 생겨 저축이나 투자가 잘못되어 손해를 볼 수도 있다. 자신의 현재 상황이나 계획은 누구보다도 자신이 잘 알고 있기 때문에 재무설계사와 대화와 조율을 통해서 자신의 계획을 구체화시키는 게 가장 올바른 방법이다. 학창시절에 공부를 잘 하고 싶어 시간표를 짜는 경우가 있다. 시험범위와 시험일정을 모른 체 시간표를 짜는 것은 아무리 공부를 하려해도 불안하고 결과 역시 좋지 않을 것이다. 우리 인생은 가장 중요하고 어려운 시험일 것이다.