오 경 훈 메트라이프 FSR

변액보험은 사망, 질병 등을 담보하는 일반 보험의 보장기능에 투자기능을 추가한 상품이다.
매월 납입하는 보험료에서 보장비용과 보험사 운영경비를 미리 공제하고 나머지 금액(85%~95%)을 주식, 채권 등 금융상품에 투자하고 그 운용실적을 보험금이나 해약환급금에 가감해 준다.
주식시장이 좋을 때에는 같은 보험료를 내고도 보험금이나 해약환급금을 더 많이 탈 수 있어 인기가 좋았다.
얼마전 서울고등법원이 변액보험 판매시 설명의무를 위반한 보험사에 손해를 배상하라는 판결을 내렸다. 재판부는 "설계사가 2년정도면 해약환급금이 납입한 원금 정도는 된다고 설명한 것으로 보이는 등 설명의무를 위반한 점이 인정된다”고 판단했다.
민원을 처리하다 보면 판례와 같이 설명의무를 위반한 것으로 보이는 정황을 찾는 것은 쉽지 않다. 대부분 계약 체결 1~2년후 민원이 발생하여 소비자가 충분한 상품설명을 듣지 못했다 하더라도 설계사가 이와 반대되는 주장을 하면 사실관계를 확인하기 어렵기 때문이다.
그러면 변액보험은 소비자에게 손해만 입히는 상품일까?
물론 아니다. 적금보다 높은 수익을 올릴 수 있으면서 주식에 직접 투자하는 것보다 위험을 줄일 수 있는 간접투자 상품으로서 다음과 같은 점에 유념한다면 미래 위험보장과 함께 좋은 재테크 수단이 될 수 있을 것이다.
보수적 투자자이면서 단기 또는 5년 이내의 중기 투자를 원한다면 적금이나 적립식펀드에 투자하라. 변액보험은 보장비용 및 운영경비를 미리 공제한 후 투자·운용되므로 적립식펀드에 비해 원금회복 기간이 비교적 길다.
따라서 위험보장에 대한 필요를 느끼는 소비자가 10년이상 장기 투자를 목적으로 할 때 알맞은 상품이다.
물론 실적배당형 상품이므로 원금에 손실이 발생할 수 있다.
보험사에서 계약 체결시 제공하는 변액보험 주요내용 확인서나 상품설명서에는 이러한 내용들이 모두 기재되어 있다.
계약 체결후 콜센터 상담원이 감사전화를 하면서 다시 한번 설명해 주기도 한다.
아는 사람이라고 무조건 보험설계사 말만 믿고 계약을 체결하지 말고 상품설명서 등을 꼼꼼히 읽어보자.
읽다가 내용을 이해하기 어려우면 청약서나 상품설명서 뒷면을 보자. 금융감독원 및 보험회사 소비자 상담실 전화번호가 기재되어 있다. 읽고 또 묻다보면 자다가 떡은 생기지 않아도 최소한 먹고 있던 떡을 남에게 뺏기지는 않는다. 아무리 좋은 장비와 많은 사람이 지키고 있어도 주인이 대문을 활짝 열어놓고 있다면 재산을 지키기 쉽지 않다.
내년에는 우리 국민 모두 부자가 되는 한해가 되었으면 한다. 경기가 어려울 때일수록 지키는 게 버는 것이다.